8.1. 2024・5 minutové čtení

Vážení klienti a přátelé,

rád bych vás informoval o našich aktivitách v roce 2023 a o plánech, které máme pro vás připraveny v roce 2024. Tradičně se s vámi chci podělit o to, co se nám v minulém roce podařilo, co plánujeme a také vám shrnu to nejdůležitější z finančního trhu.

Statistika 2023:

• s péčí se staráme již o 423 klientů
• loni jsme s vámi uzavřeli 174 smluv
• z toho podílově:
  • 31 % investice
  • 32 % úvěry
  • 12 % životní pojištění
  • 16 % neživotní pojištění
  • 9 % ostatní produkty (pojištění podnikatelských rizik, stavební spoření aj.)
• od září se ke mně přidala nová kolegyně paní Ing. Martina Lomberská a to mě velice těší.

Co chystáme pro 2024:

• více spojení s vámi na sociálních sítích (Facebook, Instagram) – přidejte si mě J

@finance­_cinterhof

• mobilní platforma – velká novinka – klientská aplikace myPLANN, ve které najdete přehledně všechny vaše dokumenty, kalkulačku hypoték nebo cestovního pojištění brzy se dozvíte více!
• využít potenciálu umělé inteligence pro ještě větší efektivitu práce
• rozšíření týmu o další kolegyni/kolegu – chcete se k nám přidat? ozvěte se!
• pravidelná péče o vaše finance a majetek v souladu s vašimi přáními a potřebami.

Shrnutí aneb co se stalo a co se chystá:

Hypotéky

Na poli hypoték a realit se končící rok 2023 zapíše k těm horším. Úrokové sazby hypoték se totiž po celý rok držely velmi vysoko a zájem Čechů o pořízení vlastního bydlení byl v porovnání s předchozími roky znatelně slabší. Vyhlídky do nového roku jsou již ovšem mnohem optimističtější, osobně jsem o tom přesvědčen. V roce 2024 bude vývoj hypotečního trhu záviset na několika faktorech. Klíčovým prvkem bude vývoj inflace, již nyní můžeme pozorovat klesající trend. Koncem prosince loňského roku ČNB snížila 2T repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 6,75 %. Díky tomu banky získají větší flexibilitu pro snižování hypotečních sazeb, také je nutno brát v potaz úrokový swap (cena mezibankovních peněz, nyní je patrný velký pokles k 3,6 %). To by mohlo vést k postupnému oživení poptávky po hypotékách a zájmu o nemovitosti. Zlevňování hypotečních úvěrů bude velmi pozvolné. Prolomení 5% hranice bychom se mohli dočkat ve druhé polovině roku 2024. Sazby na konci roku kolem 4,5 % budou úspěchem. Tak uvidíme, jak jsem se trefil. 🙂

-> Rok 2024 bude právě ten váš, pokud plánujete vlastní bydlení financované hypotečním úvěrem.

Investice

Jak jsem se již zmínil, rok 2024 bude rokem snižování úrokových sazeb, což by mohlo pozitivně ovlivnit trhy cenných papírů. Držet peníze na vkladových účtech (běžný účet, spořící účet…) bude tudíž méně atraktivní než letos. Stále máme k dispozici vkladový účet se sazbou 6,00 % p.a., který byl a je velmi klienty využíván. Zajímavý bude přesun části peněz z termínovaných a spořicích účtů do dluhopisové strategie, nemovitostních fondů a akciových složek. Nicméně výnosy akciové složky očekávám nižší a to na úrovni někde mezi 5 a 10 %. To implikuje slabší výkonnost oproti roku 2023. Podle mého názoru jsou globální akciové trhy předraženy +/- 20 až 25 %. Také dynamika světové ekonomiky bude pravděpodobně dále zpomalovat i v průběhu roku 2024.

Kvůli těmto změnám, které očekáváme, máme příležitost se s vámi sejít a pomoci vám ujasnit vaše cíle, ty správně definovat a nastavit si finanční plán tak, aby vaše peníze pracovaly v souladu s vašimi finančními cíli. Mojí ambicí je vaše portfolia držet, trvale a stabilně na úrovni 6–8 % p.a. a to se daří!

Pojištění

U pojištění v roce 2024 dochází ke zásadním změnám v systému povinného ručení v ČR. Nový zákon se týká rozšíření povinného ručení na různé typy vozidel, včetně elektrokoloběžek a segwayů. Další klíčové změny zahrnují novou definici pojmu „vozidlo“, povinnost sjednání pojištění pro provozovatele vozidla, zrušení zelené karty a zvýšení minimálních limitů pojistného plnění na 50 mil. Kč. Důležitá je také změna v tom, že povinnost platit pojistné se bude vztahovat na provozovatele vozidla, nikoli na jeho majitele.

U pojištění je vždy důležité mít likvidní rezervu, což vždy s klienty řeším a vždy jim doporučuji mít alespoň 3násobek měsíčních výdajů, já osobně mám 6násobek a zbylé finanční prostředky mám zainvestované. Chcete-li ukázat mé tabulky, rád!

Stále také u klientů řeším, že často mají podpojištěné nemovitosti. V případě pojistné události, tak dochází ke krácení pojistného plnění. Rádi vám přepočítáme vaši současnou pojistnou smlouvu. Důležitá je cena/výkon.

Na konec bych vám rád poděkoval za vaši projevenou důvěru. Jsem vděčný za příležitosti, které se nám v loňském roce naskytly a děkuji, že s vámi mohu spolupracovat. Rád jsem vám k službám a těším se na další společné projekty a úspěchy v nadcházejícím roce.

Váš Pavel Cinterhof