14. 1. 2025 · 5 minutové čtení

Vážení klienti a přátelé,

rád bych vás informoval o našich aktivitách v roce 2024 a o plánech, které máme pro vás připraveny na rok 2025. Tradičně se s vámi chci podělit o to, co se nám v minulém roce podařilo, co plánujeme, a také vám shrnu to nejdůležitější z finančního trhu.

Statistika 2023 a 2024:

Rok 2023

• s péčí se staráme již o 423 klientů
• loni jsme s vámi uzavřeli 171 smluv
• z toho dle počtu:
  • 30 investice
  • 39 úvěry
  • 22 životní pojištění
  • 73 neživotní pojištění
  • 7 ostatní produkty (pojištění podnikatelských rizik, komodity spoření aj.)

Rok 2024

• s péčí se staráme již o 504 klientů
• loni jsme s vámi uzavřeli 199 smluv
• z toho dle počtu:
  • 30 investice
  • 48 úvěry
  • 29 životní pojištění
  • 86 neživotní pojištění
  • 6 ostatní produkty (pojištění podnikatelských rizik, komodity spoření aj.)

Co se nám povedlo v roce 2024:

• Budování vztahu s klientem.
• Těší mě, že díky rostoucím objemům a výnosům investic si klienti plní své cíle – od předčasného splacení hypotéky, přes budování renty, až po finance na start do života pro děti.
• U každého klienta je cílem mít primárně zajištěná rizika a vytvořenou finanční rezervu – individualizace potřeb klienta. Tento přístup, spojený s naší důsledností a důrazem na dlouhodobou stabilitu, vede k nárůstu zájmu o životní pojištění. Díky tomu dokážeme klientům nabídnout větší jistotu, než jakou často zažívají například při častém střídání bankéřů v tradičních bankách.
• Využívání umělé inteligence, která nám pomáhá zefektivnit procesy a věnovat více času klíčovým oblastem naší práce; zároveň však zůstáváme věrni našim firemním hodnotám – individuálnímu přístupu a lidskosti, které jsou základem našich služeb.

Co chystáme pro 2025:

• Více komunikace a propojení s vámi na sociálních sítích (Facebook, Instagram, LinkedIn) – přidejte si mě 🙂 @finance_cinterhof.
• Dvě vzdělávací témata měsíčně – připravujeme CINFIN Akademii chytrých financí.
• Reference našich spokojených klientů, které vám ukážou, jak vám můžeme pomoct i my.
• Osobní posty ze zákulisí – nahlédněte, jak vypadá naše práce, a občas i moje sportovní výzvy.
• Pravidelný e-mailing s užitečnými tipy a přehledy toho, co se děje na trhu financí (nebojte, bude to jen 1 email měsíčně).
• Nový blog – spouštíme nový blog, kde se ponoříme do detailů a nabídneme vám praktické rady i inspiraci. Najdete u nás články, videa a jasné kroky, abychom šetřili náš i váš čas – žádné zdlouhavé vysvětlování, na schůzce rovnou k věci! Navštivte nás na našem webu.
• Mobilní platforma – velká novinka – klientská aplikace myPLANN, ve které najdete přehledně všechny vaše dokumenty, kalkulačku hypoték nebo cestovního pojištění – brzy se dozvíte více!
• Využít potenciál umělé inteligence k dosažení ještě větší efektivity – například pomocí našich poradenských aplikací. Klienti mohou před schůzkou v klidu doma vyplnit osobní údaje, popsat svou finanční situaci, cíle a očekávání. Na schůzce se pak zaměříme jen na detaily a můžeme ji vést mnohem efektivněji, což šetří čas klientům i nám.
• Segmentace – nově chceme nabídnout možnost placeného poradenství s důrazem na komplexní přístup ke správě majetku. Pro vybrané klienty chceme poskytovat službu typu family office, která zahrnuje generační plánování, ocenění veškerých aktiv včetně nemovitostí, finančního majetku, právní servis, zajištění rizik a tvorbu pasivního příjmu. Součástí je i strategie využívající složené úročení. Tento přístup zahrnuje detailní majetkový plán a vyžaduje čas a preciznost – ideální pro ty, kdo hledají dlouhodobou stabilitu a růst.

Vývoj na trhu a můj pohled

Hypotéky

Rok 2024 přinesl oživení hypotečního trhu. Přestože první polovina roku byla stále poznamenaná vysokými úrokovými sazbami, postupné snižování inflace a změny v měnové politice ČNB umožnily pokles sazeb hypotečních úvěrů. Na konci roku klesla 2T repo sazba na 6,25 %, a to v kombinaci s poklesem úrokového swapu na 3,2 % vytvořilo prostor pro další zlevňování hypoték. Na konci roku se sazby pohybovaly kolem 4,75 % a v roce 2025 by mohly klesnout až na 4,2 %.

Pokud zvažujete pořízení vlastního bydlení, rok 2025 může být skvělou příležitostí. Rád vám pomohu najít řešení, které bude odpovídat vašim potřebám. Budu se opakovat, ale ani v bydlení nemá smysl trh časovat a koupi dlouhodobě odkládat.

Investice

Pokles úrokových sazeb na vkladových účtech v roce 2024 otevřel nové příležitosti pro investice. Spořicí účty přestávají být tak atraktivní, přesto stále nabízíme vkladový účet s úrokovou sazbou 3,25 % p.a., který si klienti oblíbili – zejména využíváme na šestiměsíční finanční rezervu či krátké cíle.

Doporučuji zvážit přesun části prostředků do diverzifikovaných strategií a zejména si nastavit investiční cíle. Ty nejčastější jsou: budget pro děti, dřívější doplacení úvěry, koupě auta, koupě investičního bydlení a renta.

Mojí prioritou je držet vaše portfolia stabilní a dlouhodobě dosahovat výnosů v rozmezí 6–10 % p.a. Máme co i nabídnout těm, kteří chtějí individuální investice. Je však třeba pečlivě analyzovat majetkovou bilanci, cash-flow, požadavky na likviditu, investiční horizont a další. Rád se s vámi setkám a pomohu nastavit vaši investiční strategii tak, aby odpovídala vašim finančním cílům.

Pojištění

V roce 2024 vstoupily v platnost významné změny v oblasti povinného ručení, které nyní zahrnuje širší spektrum vozidel, například elektrokoloběžky. Dále se zrušila zelená karta a minimální limity pojistného plnění byly navýšeny na 50 milionů Kč. Povinnost hradit pojistné se navíc přesouvá z majitelů vozidel na jejich provozovatele.

Pojištění je základním pilířem finanční stability. Proto klientům vždy doporučuji:

• 1. Vytvořit si likvidní rezervu. Ideální je držet rezervu ve výši alespoň trojnásobku měsíčních výdajů. Osobně preferuji šestinásobek a zbylé prostředky investuji.
• 2. Zkontrolovat správné nastavení pojištění nemovitostí. Podpojištění může výrazně snížit plnění v případě pojistné události.
• 3. Zajistit hlavní rizika v rámci životního pojištění. Typicky rodina s dětmi, která má hypoteční úvěr. Zde je vhodné zajistit toto riziko s anuitně klesající pojistnou částkou dluhu. Také nastavujeme fixní pojistnou částku v řádu milionů korun do zletilosti dítěte. S klienty řešíme zajištění výpadku příjmu, nemoc aj. další rizika.

Pokud si přejete přepočítat či upravit stávající pojistky, jsme vám plně k dispozici.

Vaše spokojenost je pro nás prioritou a těšíme se na to, že i v příštím roce budeme mít možnost Vám pomáhat dosahovat Vašich finančních cílů.

V roce 2025 chceme být vaším spolehlivým partnerem, který vám pomůže plnit finanční cíle a přinášet stabilitu. Děkujeme, že jste součástí naší cesty, a věříme, že společně zvládneme další úspěšný rok. Velké díky patří také našim partnerům ze SAB Servisu, kteří nás podporují v zákulisí.

Přejeme vám krásný začátek roku 2025, děkujeme, že jste součástí našeho příběhu a těšíme se na další společné kroky v novém roce.

S úctou,

Pavel Cinterhof a tým CINFIN s.r.o.